Wat is een slottermijn?
UITLEG
Bij het afsluiten van een financial lease komen een aantal aspecten kijken die mogelijk nieuw voor je zijn. Eén van de keuzes die je zal maken is om te kiezen voor financial lease met of zonder slottermijn. Maar wat is een slottermijn eigenlijk, wat voor impact heeft het op de financiering en hoe hoog is verstandig voor jou? Hieronder geven we toelichting op alle belangrijke aspecten en vertellen we je op welke verkooptruc je moet letten!
Wat is een slottermijn?
First things first, wat is een slottermijn eigenlijk? De slottermijn is een bedrag dat aan het eind van de financial lease nog openstaat en welke samen met de laatste maandtermijn wordt betaald. De gewenste hoogte van de slottermijn wordt vóór het aangaan van de financiering door jou vastgesteld. Gedurende de duur van de lening betaal je over de slottermijn geen aflossing, enkel de rente. Doordat de slottermijn niet wordt afgelost blijft het bedrag openstaan tot het eind van de Financial Lease. Wanneer zowel de laatste maandtermijn als slottermijn zijn ingelost bij de financier word je volledig eigenaar van de auto (economisch en juridisch). Hieronder hebben we de mogelijke voordelen en nadelen van een slottermijn opgesomd:
Voordelen van een slottermijn
Lager maandtermijn
Kies je voor een slottermijn, dan verlaag je de maandelijkse kosten.
Het is jouw keuze
Je bepaalt zelf voor aanvang van de lease hoe hoog je de slottermijn wil hebben.
Gebruik je inruilwaarde
Is het tijd om de slottermijn te betalen, dan kan je eventueel de inruilwaarde van de auto hiervoor gebruiken.
Nadelen van een slottermijn
Openstaand bedrag
In de laatste maand wordt je maandbedrag vermeerderd met de slottermijn.
In 1x voldoen
De slottermijn voldoe je in 1 betaling. Deze kan je niet in delen opsplitsen.
Rentekosten
Je totale rentekosten liggen hoger met een slottermijn. Je blijft namelijk tot de laatste maand rente betalen over een bedrag dat je niet aflost (= de slottermijn). Voor veel ondernemers weegt het voordeel van een lager maandtermijn echter zwaarder dan de extra rentekosten. Gebruik onze leasecalculator om zelf je maandtermijn te berekenen.
De keuze: Wel of geen slottermijn
“Moet ik kiezen voor een financial lease met of zonder slottermijn?” Er is niet 1 juist antwoord op deze vraag. Dit is volledig afhankelijk van jouw eigen voorkeur en financiële situatie. Doordat de slottermijn direct invloed heeft op de hoogte van het maandtermijn kan je deze gebruiken om de terugbetaling van je lening af te stemmen op jouw financiële situatie.
Redenen om wél voor een slottermijn te kiezen:
Met een hoger slottermijn profiteer ik van een lager maandtermijn zodat ik meer bestedingsruimte beschikbaar heb voor andere uitgaven. Daarbij kan ik eventueel de auto verkopen aan het eind van het contract en de inruilwaarde gebruiken om de slottermijn in te lossen mocht ik dit dan wensen.
Redenen om níet (of voor een lagere) slottermijn te kiezen:
Ik kies liever voor financial lease zonder slottermijn zodat ik de auto volledig heb afbetaald bij de betaling van de laatste maandtermijn. Zo hoef ik er geen rekening mee te houden dat ik tussentijds geld opzij moet zetten of de auto moet inruilen om de slottermijn te bekostigen.
Rekenvoorbeeld slottermijn
Scenario 1 vs scenario 2
Hieronder hebben we in een voorbeeld twee scenario’s uitgewerkt van dezelfde financiering. In het eerste scenario is gekozen voor een slottermijn van € 0,- euro, in het tweede voor een slottermijn van € 3.000 euro (zie afbeelding). Alle andere aspecten van de financiele samenstelling, waaronder het rentepercentage, zijn hetzelfde.
Het verschil...
In scenario 2 is het maandtermijn € 38,92 euro lager. Dit komt doordat gedurende de 60 maandtermijnen in scenario 2 € 12.000 euro wordt afgelost, in plaats van de volledige € 15.000 euro die in scenario 1 wordt afgelost. Omdat je in scenario 2 minder aflost is het aflossingsdeel in het maandtermijn lager en daarmee dus ook je maandelijkse kosten. De totale kosten van de financiering liggen over de hele looptijd gezien echter iets hoger, dat leggen we hieronder uit.
| Scenario 1 | Scenario 2 | |
| Kredietbedrag | € 15.000 | € 15.000 |
| Looptijd | 60 | 60 |
| Slottermijn | € 0 | € 3000 |
| Rentepercentage | 9,99% | 9,99% |
| Maandbedrag | € 318,63 | € 279,88 |
| Totale kosten (geleend bedrag + rente) | € 19.117,80 | € 19.792,80 |
Een financiering met een hogere slottermijn is over de gehele looptijd duurder dan een financiering met een lagere slottermijn. Dit komt doordat je altijd rente blijft betalen over de slottermijn. Omdat de slottermijn niet wordt afgelost blijf je tot de laatste maand rente betalen over dit bedrag. Hieronder geven we met een rekenvoorbeeld de totale kosten van de financiering weer van bovenstaande scenario’s:
Scenario 1: € 318,63 * 60 maanden + € 0 = € 19.117,80
Scenario 2: € 279,88 * 60 maanden + € 3.000 = € 19.792,80
Over de gehele looptijd ben je met scenario 2 dus 675,- euro duurder uit dan scenario 1. In dit voorbeeld is dat gemiddeld 135 euro per jaar. Daar staat wel tegenover dat gedurende 5 jaar lang je maandelijkse kosten een stukje lager liggen. Welk scenario jouw voorkeur heeft is dan ook afhankelijk van jouw persoonlijke wensen en financiële situatie.
Jouw droomauto vinden?
Bekijk ruim 40.000 lease auto's op voorraad
Wat is de maximale slottermijn?
Je kiest zelf voor de gewenste hoogte van de slottermijn, de financier zal beoordelen of dit voor hen ook acceptabel is. Kies je liever voor een hoge slottermijn, dan is het handig om rekening te houden met de maximum slottermijn die je kan hanteren. Zo hanteren financiers een maximum slottermijn om financiële risico’s bij zowel hen als de klant te minimaliseren. Het zou voor alle partijen immers vervelend zijn als de slottermijn niet voldaan kan worden.
Beleid
Om deze reden hanteren de financiers het beleid dat de slottermijn niet hoger mag zijn dan de verwachte inruilwaarde van de auto, aan het einde van de financiering. Als hulpmiddel voor de bepaling hiervan hanteren we een percentage van de verkoopprijs incl. btw. Dit percentage verschilt per looptijd, immers is de auto jonger bij een kortere looptijd en visa versa. De percentages in onderstaande tabel geven een indicatie waarmee je kan rekenen.
| Verkoopprijs incl. btw | Looptijd | Percentage | Max. slottermijn* |
| € 25.000 | 60 maanden | 20% | € 5.000 |
| € 25.000 | 48 maanden | 30% | € 7.500 |
| € 25.000 | 36 maanden | 40% | € 10.000 |
| € 25.000 | 24 maanden | 50% | € 12.500 |
| € 25.000 | 12 maanden | 60% | € 15.000 |
* Benoemde slottermijnen zijn een indicatie, de financier zal de slottermijn per aanvraag beoordelen.
Tip: let op deze verkooptruc
Heb jij van een lease aanbieder een offerte ontvangen met een hogere slottermijn dan je had aangevraagd? Let dan op de volgende verkooptruc.
Kleine inleiding:
Waar je als particulier door de wetgeving wordt beschermd op het gebied van financieringen met duidelijke vermeldingen van rentepercentages en financiële samenstelling (denk bijv. aan de uitspraak “Let op: Geld lenen kost geld”) is deze bescherming niet wettelijk vastgelegd voor ondernemers. Helaas maken veel financial lease aanbieders hier misbruik van door nergens vermelding te maken van de rentepercentages die ze hanteren. Sterker nog, veel (bekende) aanbieders gebruiken de slottermijn om te verbergen dat ze ‘stiekem’ jouw rentepercentage verhogen. Hieronder leggen we uit hoe ze dat doen:
Voorbeeld verkooptruc:
Stel je hebt online een auto gevonden en online staat een maandtermijn van € 292,80 euro vermeld. Vervolgens vraag je online de offerte aan en krijg goed nieuws, de aanvraag is goedgekeurd en je betaalt € 293,53 per maand. In eerste oogopslag lijkt het slechts € 1,- euro per maand te verschillen, maar vervolgens blijkt dat de slottermijn ook omhoog is geschroefd.
Heeft dit een gevolg voor jou? Jazeker! In onderstaande tabel zie je samenstelling van beide varianten van de financieringen naast elkaar staan. Hieruit blijkt dat de aanbieder de slottermijn met € 2.000 euro heeft verhoogd. Normaliter zou je maandtermijn dan omlaag gaan (en dus onder de €268,- p.m. uitkomen), maar in dit geval hebben ze stiekem de rente verhoogd waardoor je maandtermijn toch hoger uitvalt.
Het verschil in kosten?
Met optie 1 komen je totale kosten uit op € 19.568 euro (namelijk 60 maanden * € 292,80 euro + € 2.000 euro). Met optie 2 komen je totale kosten uit op € 21.611,80 euro (namelijk 60 maanden * € 293,53 euro + € 4.000 euro). Die kleine wijziging van € 1,- euro per maand scheelt uiteindelijk dus € 2.043,80 euro!
| Scenario 1 | Scenario 2 | |
| Kredietbedrag | € 15.000 | € 15.000 |
| Looptijd | 60 | 60 |
| Slottermijn | € 2.000 | € 4000 |
| Rentepercentage | 9,99% | 12,99% |
| Maandbedrag | € 292,80 | € 293,53 |
| Totale kosten (geleend bedrag + rente) | € 19.568,- | € 21.611,80 |
Conclusie:
Heb je een financial lease aanvraag gedaan en krijg je van de aanbieder bericht dat deze is goedgekeurd met een lagere slottermijn dan aangevraagd, dan heeft de financier dit gedaan als risicobeperking.
Heb je een financial lease aanvraag gedaan en krijg je van de aanbieder bericht dat deze is goedgekeurd met een hogere slottermijn dan aangevraagd, dan heeft deze tussenpersoon waarschijnlijk ‘stiekem’ je rente verhoogd. Ons advies is om in dit geval altijd je rentepercentage op te vragen of zelf te berekenen. Met onze Rente Calculator kan je het rentepercentage eenvoudig zelf berekenen uit iedere offerte/contract en zie je gelijk hoeveel je eventueel bij ons kan besparen!
Financieren zonder zorgen
About the author
Daan Adegeest
Daan is sinds 2018 leaseadviseur voor Financial Lease For You en combineert zijn uitgebreidde kennis van auto financieringen met zijn passie voor marketing.