De belangrijkste voorwaarde voor financial lease is dat je ondernemer bent en je onderneming staat ingeschreven bij de KvK. Daarnaast stellen financiers eisen aan jou als ondernemer, aan je onderneming en aan de auto. Denk aan je leeftijd, je BKR-situatie, de bestaansduur van je onderneming, de verkopende partij en de leeftijd en kilometerstand van de auto. Sommige daarvan zijn harde voorwaarden, andere verschillen per financier of wegen mee in de beoordeling. Op deze pagina zetten we ze allemaal op een rij, inclusief hoe de financier je aanvraag beoordeelt en welke documenten je uiteindelijk nodig hebt.
Inhoudsopgave
- Alle voorwaarden in één overzicht
- Financial lease voorwaarden voor jou en je onderneming
- Welke eisen gelden er voor de lease auto?
- Hoe beoordeelt de financier je financial lease aanvraag?
- Welke documenten heb je nodig voor financial lease?
- Voldoe je aan de voorwaarden, maar krijg je geen goedkeuring?
- Veelgestelde vragen over de voorwaarden
Alle voorwaarden in één overzicht
| Categorie | Voorwaarde | Type |
|---|---|---|
| Onderneming | Ingeschreven bij de KvK (elke rechtsvorm) | Harde voorwaarde |
| Onderneming | Gevestigd in Nederland (minimaal postadres) | Harde voorwaarde |
| Onderneming | Bestaat minimaal 2 weken tot 1 maand | Verschilt per financier |
| Ondernemer | Minimaal 18 jaar, met Nederlands BSN | Harde voorwaarde |
| Ondernemer | Bij eenmanszaak of VOF: privé woonadres in Nederland | Harde voorwaarde |
| Ondernemer | Geen actieve negatieve BKR-codering | Harde voorwaarde |
| Auto | Verkocht door een Nederlands autobedrijf | Harde voorwaarde |
| Auto | Na afloop van de lease maximaal 15 jaar oud | Verschilt per financier (soms 20 jaar) |
| Auto | Maximaal 200.000 km (personenauto) | Acceptatiefactor, verschilt per financier |
| Documenten | Geen voor de aanvraag; soms aanvullende cijfers tijdens de beoordeling | Zie documenten |
Hieronder lichten we elke voorwaarde toe.
Financial lease voorwaarden voor jou en je onderneming
Financial lease is een zakelijke financieringsvorm. De eerste voorwaarde is daarom dat er een onderneming aan de aanvraag gekoppeld is. De financiers waarmee wij samenwerken stellen de volgende eisen:
- KvK-inschrijving: je onderneming staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. De rechtsvorm maakt niet uit: eenmanszaak, VOF en BV komen allemaal in aanmerking.
- Vestiging in Nederland: je onderneming heeft een bedrijfsadres (of minimaal een postadres) in Nederland.
- Woonadres: heb je een eenmanszaak of VOF, dan heb je als ondernemer ook privé een Nederlands woonadres nodig.
- Nederlands BSN: de tekenbevoegde eigenaar beschikt over een Nederlands burgerservicenummer.
- Minimumleeftijd: de tekenbevoegde eigenaar is minimaal 18 jaar oud.
- BKR: je hebt geen actieve negatieve BKR-codering.
Daarnaast hanteren financiers een minimale bestaansduur om een aanvraag in behandeling te kunnen nemen. Binnen het huidige acceptatiebeleid van de financiers waarmee wij samenwerken ligt die bij sommige op 2 weken, bij de meeste op 1 maand. Een lange bestaansduur is dus geen voorwaarde: ook als starter kun je een financial lease aanvragen. Wel telt elke maand bestaansduur mee in je voordeel. Uit onze eigen aanvraagdata blijkt dat ondernemingen van 10 jaar of ouder bijna 2 keer zo vaak een (gedeeltelijke) goedkeuring krijgen als ondernemingen jonger dan 6 maanden. Ben je net gestart? Op onze pagina over leasen als startende ondernemer lees je waar je dan rekening mee houdt.
Bron: Financial Lease For You, eigen aanvraagdata. Ruim 13.000 leaseaanvragen uit 2023 t/m 2025. De vergelijking op bestaansduur is gemaakt op aanvragen met een bekende uitslag van de financier (822 ondernemingen van 10 jaar of ouder tegenover 2.370 ondernemingen jonger dan 6 maanden); annuleringen zonder aflesbare uitslag zijn buiten beschouwing gelaten. Onder goedkeuring verstaan we een volledig of gedeeltelijk akkoord. Dezelfde dataset is gebruikt voor de vergelijking op leeftijd van de auto en voor het mediane kredietbedrag en de meest gekozen looptijd verderop op deze pagina.
De financiers waarmee wij samenwerken doen bij iedere aanvraag een BKR-toets. Een actieve negatieve BKR-codering betekent dat de aanvraag wordt afgewezen. Is een achterstand inmiddels hersteld, dan zijn er bij sommige financiers nog mogelijkheden. Hoe dat werkt lees je in ons artikel over financial lease en BKR.
Tot slot speelt je branche een rol. Binnen het huidige acceptatiebeleid van de financiers waarmee wij samenwerken is financiering niet mogelijk voor:
- Autoverhuur
- Wapenhandel
- Seksindustrie
- Coffeeshops
- Politieke organisaties
- Colportage
- Loterij en kansspelen
Daarnaast verschilt het acceptatiebeleid per financier. Zo zijn er financiers die geen taxi's financieren, terwijl andere dat wel doen. Doordat wij met meerdere financiers werken, kunnen we per situatie toetsen waar mogelijkheden liggen.
Welke eisen gelden er voor de lease auto?
De auto is bij financial lease het onderpand van de lening. Daarom stelt de financier ook eisen aan de auto zelf:
- Verkopende partij: de auto wordt verkocht door een in Nederland gevestigd autobedrijf. Kopen van een particulier is niet mogelijk.
- Leeftijd: de auto mag na afloop van de financiering niet ouder zijn dan 15 jaar. Enkele financiers accepteren auto's tot 20 jaar.
- Kilometerstand: voor personenauto's hanteren de meeste financiers een grens van 200.000 kilometer op het moment van aanschaf. Dit is niet bij iedere financier een harde eis, maar een lagere kilometerstand vergroot de kans op een goedkeuring wel. Bij bedrijfswagens weegt de kilometerstand minder zwaar mee.
De leeftijdsgrens werkt door in je maximale looptijd. Een rekenvoorbeeld: een auto die bij aankoop 12 jaar oud is, kun je nog maximaal 3 jaar financieren. Dan is de auto bij afloop van het contract precies 15 jaar. Wil je een langere looptijd, dan kies je een jongere auto. Op onze pagina over occasion lease lees je meer over het leasen van een gebruikte auto.
Die leeftijdsgrens zien we ook terug in onze eigen cijfers: bij auto's tot 9 jaar oud ligt de kans op een akkoord duidelijk hoger dan bij auto's van 10 jaar en ouder. Een jongere auto kiezen is dus niet alleen een voorwaarde-kwestie, het vergroot ook direct je kans op goedkeuring.
En een import-auto? Die kan gefinancierd worden, zolang de factuur van een Nederlands autobedrijf komt. Laat je de auto door een Nederlands autobedrijf importeren, dan is er niets aan de hand. Importeer je zelf, dan heb je een autobedrijf nodig dat de auto inkoopt en aan jou doorverkoopt.
De auto hoeft overigens niet uit onze voorraad te komen. Heb je elders een auto gevonden die aan deze voorwaarden voldoet, dan helpen we je net zo goed met de financiering.
Hoe beoordeelt de financier je financial lease aanvraag?
Voldoen je onderneming en de auto aan de voorwaarden hierboven, dan kan de aanvraag worden ingediend. De financier beoordeelt je aanvraag vervolgens op drie categorieën:
- Jouw profiel: privé- en bedrijfsscores, zoals de BKR-toets, de branche waarin je werkt, de bestaansduur van je onderneming en je leeftijd.
- Het object: de auto zelf, zoals merk, model, bouwjaar, prijs en kilometerstand.
- De financiële structuur: de verhouding tussen aanbetaling, kredietbedrag, looptijd en slottermijn.
Ter indicatie: het mediane kredietbedrag in onze aanvragen is €20.000 en een looptijd van 60 maanden is veruit de meest gekozen samenstelling.
Goed om te weten: de gekozen looptijd en slottermijn zijn op zichzelf geen reden voor een afwijzing. Passen die niet binnen de kaders van de financier, dan doet hij een tegenvoorstel met bijvoorbeeld een kortere looptijd. Dat lukt alleen als er binnen de leeftijdsgrens nog een looptijd mogelijk is. Is de auto daarvoor te oud, dan houdt het voor die specifieke auto op, maar kun je een andere auto laten beoordelen.
Voor deze beoordeling zijn in veruit de meeste gevallen geen jaarcijfers nodig. Je hoeft ze bij je aanvraag dus ook niet aan te leveren. In welke uitzonderingsgevallen een financier wél om cijfers vraagt, lees je in ons artikel over financial lease zonder jaarcijfers.
Hoeveel je kunt lenen hangt af van dezelfde drie categorieën. Wil je vooraf een inschatting maken? Gebruik dan onze rekentool op de pagina hoeveel kan ik financial leasen.
Wij beoordelen de aanvraag niet zelf. Wel toetsen we jouw aanvraag bij meerdere financiers. Iedere financier hanteert namelijk eigen acceptatiekaders: de een kan een aanvraag afwijzen waar de ander een akkoord op geeft. Zo halen we het maximale uit jouw mogelijkheden.
Welke documenten heb je nodig voor financial lease?
Voor een vrijblijvende leaseaanvraag heb je geen documenten nodig. Je levert alleen gegevens aan:
- De details van de auto
- De gewenste financiële samenstelling (aanbetaling, looptijd, slottermijn)
- Je KvK-nummer en contactgegevens
Soms vraagt een financier tijdens de beoordeling om aanvullende financiële informatie. In onze praktijk gebeurt dat bij lagere kredietbedragen zelden en vaker naarmate het kredietbedrag hoger wordt, grofweg vanaf €40.000 en zeker boven de €60.000. Dit zijn geen vaste grenzen: de financier beoordeelt iedere aanvraag afzonderlijk.
Documenten komen pas in beeld nadat de financiering is goedgekeurd en jij de auto hebt gekocht. De financier heeft ze nodig om de leaseovereenkomst op te maken:
- Kopie geldig identiteitsbewijs (rijbewijs, ID-kaart of paspoort) van alle tekenbevoegde bestuurders
- Kopie bankpas of bankafschrift (bij een BV: zakelijk)
- Definitieve factuur van de aankoop
Let op bij een VOF of BV met meerdere eigenaren: in het KvK-uittreksel staat vaak dat een bestuurder gezamenlijk bevoegd is, of alleen bevoegd tot een bepaald bedrag (bijvoorbeeld €2.500). Dat is prima voor kleine zakelijke uitgaven, maar voor de aanschaf van een auto moeten dan alle bestuurders de leaseovereenkomst tekenen en hun documenten aanleveren. Dit wordt nog wel eens over het hoofd gezien, dus check het vooraf in je uittreksel.
Ben je buiten de EU geboren? Dan vraagt de financier voor de contractopmaak ook om een kopie van een Nederlands ID of paspoort. Heb je dat niet, dan volstaat een buitenlands ID of paspoort in combinatie met een verblijfstitel die geldig is tot minimaal de einddatum van het leasecontract.
Voldoe je aan de voorwaarden, maar krijg je geen goedkeuring?
Voldoen aan de voorwaarden betekent dat je een aanvraag kunt indienen, niet dat de financier automatisch akkoord gaat. En een aanvraag kent niet alleen "goedgekeurd" of "afgewezen". Er zijn 4 mogelijke uitslagen: een volledige goedkeuring, een gedeeltelijke goedkeuring, een verzoek om jaarcijfers of een afwijzing. Wat elke uitslag betekent en wat je opties dan zijn, lees je in ons artikel over de 4 mogelijke uitslagen bij een leasebeoordeling.
Bij een gedeeltelijke goedkeuring wil de financier je wél financieren, maar past hij de samenstelling aan. Bijvoorbeeld met een hogere aanbetaling of een kortere looptijd. Vaak is zo'n gedeeltelijk akkoord alsnog om te zetten naar een volledige goedkeuring.
En zelfs een afwijzing is niet altijd einde verhaal. De reden van de afwijzing bepaalt of er nu of later nog mogelijkheden zijn, bijvoorbeeld bij een andere financier, met een aangepaste samenstelling of met een andere auto. Wij nemen bij een ongewenste uitslag contact op met de financier om het maximale uit je aanvraag te halen. Lees meer over de mogelijkheden na een afwijzing.
Voor het eerst leasen? Vraag de lease gids aan!
Met antwoord op de 30 meest gestelde vragen van ondernemers zoals jij.
Mail mij de gratis gids!
About the author
Daan Adegeest
Daan is marketingmanager bij Financial Lease For You en heeft ruime ervaring als leaseadviseur. Hij heeft vele ondernemers mogen helpen met het afsluiten van een passende autofinanciering. In zijn blogs combineert hij zijn passie voor marketing en dienstverlening met zijn uitgebreide kennis van financial lease.